摘要：“整村授信”聚合力，破解“不对称”难点。长期以来，小微企业融资面临银企信息不对称问题，融资难，主要难在信息缺失，尤其是信用信息。为打破银企信息不对称难点，霸州农商银行大力推进“整村授信”工作，以党建共创为突破口，建立乡村支农服务站，引入“背靠背”评议机制，由村

今年以来，霸州农商银行认真落实省联社“一池两新万企”行动安排，聚焦普惠金融领域，“四力齐发”持续加大信贷投放力度，破解小微企业融资困局。

“整村授信”聚合力，破解“不对称”难点。长期以来，小微企业融资面临银企信息不对称问题，融资难，主要难在信息缺失，尤其是信用信息。为打破银企信息不对称难点，霸州农商银行大力推进“整村授信”工作，以党建共创为突破口，建立乡村支农服务站，引入“背靠背”评议机制，由村两委对村民信用情况、人格品质等难以通过数据体现的资质进行信用评级，打通新“双基”共建的“最后一公里”，补齐授信最缺失的信用信息。同时，整合政府、监管部门印发的“专精特新”、“小巨人”、科创型企业以及退伍军人创业办企等各类名单信息，对农户进行精准画像，再以村为单位对辖区内农户进行统一预授信，集成地方政府、金融监管等多方力量破解小微企业融资信息“不对称”的难点。

万企走访增动力，直击“融资慢”焦点。小微企业处在供应链的底层，与大型企业合作时话语权不高，普便存在账期长、回款慢等问题，对信贷资金需求很急。针对小微企业融资慢这一焦点问题，霸州农商银行主动出击，开展万企走访百日攻坚行动，充分发扬挎包精神，动员广大员工走出网点，主动走访客户，送贷上门。同时建立信贷业务限时办结制度，业务从受理到放款最长不得超过三天，极大地提升了业务办理效率。另外，为保障走访效果，该行还建立了机关部室联动工作机制，每周一天将部分机关人员抽调到支行，与支行人员协同走访，解决基层网点人员短缺的现实问题。

产品创新提效力，化解“融资贵”痛点。小微企业因资质较差，往往被动接受高利率的贷款产品。为化解小微企业融资贵的问题，霸州农商银行一是积极创新特色贷款产品，结合区域小微企业共性需求、产业特点、企业发展周期，先后研发推出了“助微贷”、“村村贷”、“小微共赢快贷”、“快塑贷”等信贷产品，覆盖抵押、保证、信用各类担保方式，精准匹配小微企业信贷需求。二是大力推进担保机构增信，该行与省农担等多家优质担保公司合作，从利率定价方面对担保公司增信的业务执行优惠利率，持续扩大对小微企业融资担保的授信规模，解决小微企业担保不足的问题。同时，大力压降经营成本，强化利率定价管理，在覆盖风险的基础上最大限度惠企利民，增强企业发展信心。同时，全面落实“无还本续贷”政策，建立小微企业续贷绿色通道，做到“应续尽续”，解决小微企业贷款接续资金成本高问题，缓解企业“续贷”焦虑。

保障机制释活力，纾解“不敢贷”堵点。受人员观念以及历史发展模式等因素影响，农信机构信贷人员往往存在担保依赖，对信用贷款不敢贷、不愿贷。为此，霸州农商银行建立“小微企业不良容忍度+尽职免责”多重保障机制。同时，大力推进省联社“惠农快贷”业务，建立整村授信“白名单”，对不超预授信金额的贷款全面落实免责，有效地释放了小微企业贷款活力，基层客户经理放贷的积极性显著提升。

截止目前，霸州农商银行累计对268个行政村完成了整村授信工作，建立白名单5.75万户，共计发放农户贷款24.91亿元，普惠小微贷款37.71亿元。（张晟）

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来源：中国经济时报农村金融