摘要：根据黑猫大数据中心2024年发布的《保险行业消费投诉数据报告》，在金融行业中，虽然保险行业的投诉占比总体呈下降趋势，但理赔纠纷仍是最受关注的投诉问题。

作者｜周建龙「兴业银行青岛分行金融市场部总经理」

在保险的世界里，可能不少人都有过“踩坑”的经历。

根据黑猫大数据中心2024年发布的《保险行业消费投诉数据报告》，在金融行业中，虽然保险行业的投诉占比总体呈下降趋势，但理赔纠纷仍是最受关注的投诉问题。

对比2024年上半年和2021年上半年投诉问题的数量，近四年理赔纠纷问题增长最为迅速，同比增长199.06%，主要表现为理赔额度低、理赔时效长、服务态度差、合同霸王条款等。

面对密密麻麻如同“天书”的保险条款，多数人望而却步；而理赔时，漫长的等待和复杂程序更是让人心力交瘁。保险，本应是生活的“保护伞”，如今却成了不少人心中的“麻烦源”。

但现在，DeepSeek横空出世，或将改变游戏规则。它凭借前沿技术和创新思维，将彻底改写保险行业的剧本，从根源上解决上述难题，一场保险行业的蜕变正拉开帷幕。

宏观视野：行业格局重塑，数字化浪潮席卷

●数字化转型“超级引擎”，驱动行业飞速蜕变

在科技飞速发展的时代，保险行业数字化转型迫在眉睫，DeepSeek就像一台“超级引擎”，为这一进程注入强大动力。

过去，保险行业主要依赖传统线下模式和人工操作，效率低、成本高。麦肯锡的研究报告指出，未大规模应用人工智能技术的保险企业，运营成本占保费收入的比例高达30%-40%，在市场竞争中艰难前行。

DeepSeek的出现打破了这一局面。它拥有强大的机器学习和自然语言处理能力，能瞬间处理海量数据，将烦琐业务流程数字化、自动化。2025年初，平安保险引入DeepSeek智能算法来优化业务流程，运营成本降低约15%，业务办理效率提升30%以上，不仅迅速在市场中脱颖而出，还带动整个保险行业向数字化、智能化方面迅猛发展。

另外，中华保险应用DeepSeek相关技术，实现保单处理自动化。数据显示，新流程实施后，大幅提升核保效率，同时降低人为错误的风险。

●新兴业态“孵化摇篮”，开拓行业无限可能

DeepSeek为保险行业开辟了全新的发展天地，堪称新兴保险业态的“孵化摇篮”。基于物联网（IoT）和大数据技术的“按需保险”也应运而生。

例如，部分保险公司借助车载传感器收集车辆行驶里程、驾驶习惯等数据，经DeepSeek分析模型处理，为车主提供按里程计费的创新车险产品，满足了开车频率低的车主的需求。

同时，在健康保险领域，保险公司利用可穿戴设备收集用户健康数据，如心率、运动步数等，通过DeepSeek分析，为用户量身定制个性化健康保险方案，根据健康状况和生活习惯动态调整保费和保障范围。

市场研究机构Gartner预测，2025年，全球按需保险的市场规模将达到500亿美元，年复合增长率超20%。这表明，在DeepSeek等技术的推动下，新兴保险业态潜力巨大，正在重塑保险行业的市场格局与竞争态势。

●行业生态重构“核心力量”，引领行业全新变革

从宏观视角来看，DeepSeek对保险行业未来生态重构意义重大。

随着越来越多的保险公司引入该技术，行业数字化程度逐步加深，传统保险企业与新兴保险科技公司加速融合。

例如，某保险集团与保险科技初创公司合作，借助DeepSeek技术搭建数字化平台，整合线上线下资源，拓展保险服务边界。它们合作推出的智能家庭保险，不仅能保障家庭财产安全，还能利用物联网设备实时监测家庭安全状况，提供全方位家庭保障解决方案，开创保险行业运营新模式。

在风险管理方面，DeepSeek技术让风险识别与评估更精准。

对比来看，DeepSeek能深度分析海量历史理赔数据、市场数据及宏观经济数据，提前洞察潜在风险，助力保险公司制定更科学合理的风险管理策略。

比如，在农业保险领域，DeepSeek可以结合气象、土壤和农作物生长周期数据，精准评估自然灾害对农作物的影响，为保险费率和理赔方案制定提供有力依据。

中观洞察：企业运营革新，智能化转型加速

●精准营销“智慧大脑”，直击客户需求靶心

在竞争激烈的保险市场，精准营销是获取客户的关键，DeepSeek就像保险公司的“智慧大脑”。

2025年，一家中型保险公司利用DeepSeek分析客户年龄、收入、消费习惯、健康状况等多维度数据，细分客户群体。针对年轻高收入群体推出具有投资属性的健康保险产品，为老年客户群体重点推广保障型医疗保险产品。这一策略成效显著，客户获取成本降低25%，客户转化率提高35%。

另外，美国保险公司Progressive从2023年开始，深度分析客户驾驶记录、信用评分、车辆类型等多维度数据，为每位客户提供个性化车险报价，并依据客户兴趣爱好和消费习惯推送相关保险产品和服务。近两年，其市场份额增长15%，成为保险行业精准营销的标杆。

●智能核保“火眼金睛”，筑牢风险防控防线

核保和风险评估是保险业务的核心环节，传统核保依赖人工审核，效率低且易受人为因素干扰。DeepSeek的智能核保系统宛如拥有“火眼金睛”。

在人寿保险领域，DeepSeek可以通过分析投保人健康数据、生活习惯及家族病史等信息，运用深度学习算法构建风险评估模型。与传统核保方式相比，核保时间从平均3-5个工作日缩短至1个工作日以内，风险评估准确率提高20%以上，大幅提升了保险公司的运营效率，降低了风险成本。

在财产保险领域，DeepSeek在房屋保险核保中，通过分析房屋地理位置、建筑结构、周边环境等多维度数据，可以快速准确评估房屋风险等级。

例如，某财产保险公司引入智能核保系统后，核保效率提升50%，赔付率降低10%，增强了公司盈利能力。

●产品创新“灵感源泉”，激发企业无限活力

在产品创新方面，DeepSeek为保险公司提供源源不断的灵感。

随着大数据和人工智能技术的发展，保险公司借其分析客户的潜在需求和市场趋势，开发出众多创新性保险产品。

例如，某险企利用DeepSeek技术推出一系列针对网络支付安全、网络借贷信用风险等的保险产品，深受市场欢迎，业务快速增长，市场份额逐年攀升。

从运营模式升级来看，DeepSeek推动保险公司实现全流程智能化运营。

例如，泰康保险利用DeepSeek技术构建智能运营平台，实现客户信息实时共享和业务流程无缝对接；通过智能客服机器人处理客户咨询，智能核保系统快速审核保单，运营效率大幅提升；依据客户数据分析及时调整产品策略和服务内容，客户满意度显著提高。

数据显示，引入智能运营平台后，其运营成本降低18%，客户满意度提升15个百分点。

微观聚焦：客户服务跃升，人性化体验升级

●智能客服“贴心伙伴”，随时响应排忧解难

购买保险和理赔时，客户与客服沟通必不可少。以往客服模式响应慢、服务质量不稳定，DeepSeek的智能客服系统则能带来便捷和高效的服务体验。

例如，2025年，某保险公司引入DeepSeek智能客服系统，客户咨询平均响应时间从5分钟缩短至1分钟以内，客户满意度提升20个百分点。

中国太平洋保险应用DeepSeek智能客服后，实现7×24小时在线服务。其内部数据显示，智能客服上线后，客户咨询解决率达90%以上，极大地减轻了人工客服压力，显著提升了客户服务体验。

●个性化定制“专属管家”，量身打造保障方案

每个客户的风险状况和保险需求不同，DeepSeek化身“专属管家”，实现真正的个性化保险方案定制。

例如，针对热爱户外运动的客户，DeepSeek可以分析其运动习惯、过往受伤记录以及所在地区风险情况，推荐包含高额意外医疗保障、特定运动伤害保障以及紧急救援服务的意外险产品，以便提高客户的忠诚度和复购率。

另外，在旅游保险领域，DeepSeek可以根据客户旅游目的地、旅游时长、旅游活动类型等信息，定制专属旅游保险方案。客户前往高风险地区旅游，它会建议增加紧急救援和医疗保障；客户计划参加极限运动，它能提供有针对性的运动保险保障，增强客户对保险公司的信任。

●服务拓展“多元桥梁”，延伸保障服务边界

在健康管理与保险融合方面，DeepSeek可以发挥关键作用。

例如，友邦保险与健康科技公司合作，利用DeepSeek分析客户健康数据，提供个性化健康管理方案。通过智能手环等可穿戴设备收集客户运动数据、睡眠数据等，制定专属健身计划和饮食建议，并根据客户健康管理效果调整保险费率，实现客户健康与保险公司利益双赢。

在保险教育普及方面，支付宝蚂蚁保险利用DeepSeek技术开发智能保险顾问，解答用户保险问题，普及保险知识。其推出系列在线保险课程，以动画、案例分析等形式，让用户轻松了解保险产品功能和价值。

数据显示，推出智能保险顾问和在线课程后，用户对保险产品的咨询量增长30%，购买转化率提高15%，有效促进了保险市场的健康发展。

综合来说，DeepSeek的出现，为保险行业带来全方位、深层次变革。从宏观行业格局重塑，到中观企业运营优化，再到微观客户服务升级，其影响无处不在。

展望未来，随着技术的不断进步和应用深化，DeepSeek必将持续为保险行业赋能，并带来更多的惊喜与突破，让保险真正成为人们生活的坚实后盾。

来源：金融博览财富杂志