摘要：传统洗钱像“曲线救国”——赃款要经过多道转账、虚假贸易甚至跨境兑换才能“洗白”。而“直流洗钱”则像开闸放水：诈骗款直接通过第三方支付、红包、虚拟币等渠道，秒级分散到数百个普通人账户，再汇回黑手口袋。全程几乎没有“中间商”，隐蔽又高效。警方发现，这类犯罪有三大特
抢个红包也可能犯法，新型洗钱正通过最日常的支付工具，悄无声息地收割普通人的账户。
什么是“直流洗钱”？它和传统洗钱有啥不同？
传统洗钱像“曲线救国”——赃款要经过多道转账、虚假贸易甚至跨境兑换才能“洗白”。而“直流洗钱”则像开闸放水：诈骗款直接通过第三方支付、红包、虚拟币等渠道，秒级分散到数百个普通人账户，再汇回黑手口袋。全程几乎没有“中间商”，隐蔽又高效。
警方发现，这类犯罪有三大特征：
1. “工具平民化”：用微信口令红包、支付宝商家码、直播打赏等合法支付产品转移资金；
2. “参与者被动化”：大量学生、宝妈、老人被诱导提供收款码或抢红包，成了“洗钱工具人”；
3. “链路短路化”：资金从受害者到骗子只需两步，追查时早已“蒸发”。
真实案例：一场抢红包大赛，洗白300万电诈款
2024年3月，上海浦东警方破获一起“口令红包洗钱案”。犯罪头目吴某在宾馆房间组织20多人“抢红包大赛”：
“口令红包密码XX，快抢！”
“我抢到582.3元！返你560元。”
参与者抢到红包后，扣除6%“手续费”，剩余资金立刻转回吴某账户。而这些红包资金，全部来自电信诈骗受害人的血汗钱。由于单笔金额小、账户分散，银行反洗钱系统几乎无法预警。
类似手法还有“虚假商户洗钱”：骗子用伪造的营业执照在支付平台注册商铺，半个月内用1000多笔小额交易转移数百万赃款。
为什么2025年“直流洗钱”集中爆发？
1. 反洗钱监管升级，传统路径被堵死
2025年1月新《反洗钱法》施行后，银行对大额转账、可疑账户筛查更严格。骗子被迫转向“非银行支付通道”——第三方支付、虚拟币、红包等。
2. 金融科技普及，犯罪门槛暴跌
开通一个支付码只需5分钟，注册虚拟币钱包甚至不用实名。骗子批量购买普通人账户，“千人账户洗一笔钱”让警方追踪成本激增。
3. 黑产链成熟，“工具人” 参与
犯罪团伙在兼职群发广告：“日结800元，只需提供收款码”。许多大学生、失业者直到被抓才知道自己卷入洗钱犯罪。
️ 普通人如何避免成为“洗钱帮凶”？
警惕三类陷阱：
“高佣代收”：自称“电商财务”让你代收货款，许诺提成；
“红包返利”：进群抢红包后要求返还大部分金额；
“虚拟币套现”：让你用支付宝买USDT后转给“指定地址”。
记住一个原则：
“你的账户只能收属于自己的钱。” 陌生资金过账即风险！
国家正在行动，但魔高一尺道高一丈
2025年新《反洗钱法》已将房地产中介、支付机构纳入监管。上海浦东检察院研发的“非银行支付洗钱风险识别模型”，通过分析异常交易特征（如短时跨省交易、团伙账户关联），已筛查300余条犯罪线索。
然而一位反洗钱专家坦言：“当诈骗分子开始用表情符号讨论毒品交易，用直播打赏清洗赌资时，反诈战争已进入‘像素级攻防’阶段。”
普通人的反洗钱武器：
下次看到“轻松赚佣金”广告时，多问一句：
“这钱凭什么经我的手？” 当每一颗螺丝钉都拒绝被利用，黑产机器的崩坏就不远了。
法律是滞后的，但人性清醒永远超前。
来源：文县公安
