摘要：2025年3月，某头部金融机构数据显示：全国日均贷款诈骗案件超2000起，单笔最高损失达45万元。面对AI数字人话术、伪造银行App等新型骗局，一份能“救命”的防骗手册应运而生。本文结合金融监管警示与百名受害者真实经历，提炼出“三核实五拒绝”黄金法则，助您避开

2025年3月，某头部金融机构数据显示：全国日均贷款诈骗案件超2000起，单笔最高损失达45万元。面对AI数字人话术、伪造银行App等新型骗局，一份能“救命”的防骗手册应运而生。本文结合金融监管警示与百名受害者真实经历，提炼出“三核实五拒绝”黄金法则，助您避开99%的贷款陷阱。

一、三核实：让骗局无处遁形

1. 核实机构资质

• 操作：通过国家企业信用信息公示系统查询营业执照，确认贷款平台是否持有银保监会颁发的金融牌照。

• 案例：成都王女士轻信“某普惠金融”广告，转账后被拉黑，后查证该机构未在银行合作列表中。

• 工具推荐：央行官网“贷款资质查询”入口，30秒验证机构合法性。

2. 核实合同条款

• 重点核查：利率类型（是否为年化利率）、还款方式（等额本息/先息后本）、违约金比例（提前还款是否收费）及自动续约条款。

• 陷阱示例：上海张女士因合同未注明“服务费复利”，实际还款额超宣传的2倍。

• 避坑技巧：使用银保监会官网“贷款计算器”对比总成本，要求中介逐条解释模糊条款。

3. 核实放款方

• 核心逻辑：正规贷款资金必由银行或持牌机构直接发放，警惕通过个人账户转账的“AB贷”骗局。

• 案例警示：杭州某团伙伪造银行合作协议，诱导用户向第三方账户支付“解冻费”，最终卷款跑路。

二、五拒绝：守住钱包的最后防线

1. 拒绝口头承诺

• 骗局逻辑：骗子常以“内部渠道”“特批额度”诱导签约，但所有承诺均未写入合同。

• 应对策略：全程录音并追问“能否在合同中体现？”。

2. 拒绝个人账户转账

• 高风险行为：要求向私人账户支付“保证金”“工本费”，实为诈骗。

• 法规依据：《商业银行法》规定，正规机构放款前不得收取任何费用。

3. 拒绝捆绑销售

• 隐形套路：强制购买保险、理财产品或“会员服务包”，变相抬高综合成本。

• 案例：厦门某平台以“低息”为诱饵，捆绑收取2万元风险保障金。

4. 拒绝泄露隐私

• 致命风险：提供身份证照片、银行卡密码、短信验证码可能导致身份盗用或“被贷款”。

• 防护指南：自行通过银行官方App申请贷款，拒绝中介代填资料。

5. 拒绝贷前收费

• 最新变种：以“大数据风控费”“AI审核费”等名义提前收费，实则诈骗。

• 数据支撑：2025年互联网金融协会统计，72%的线上贷款纠纷涉及贷前收费。

三、防骗升级：2025年四大新型套路破解

1. AI数字人话术陷阱

• 破解：要求真人语音通话验证服务真实性。

2. 仿冒银行应用

• 识别技巧：正版App图标无额外小字（如“信贷版”），下载前核对应用商店认证信息。

3. 混合贷利率幻觉

• 手法：信用贷+抵押贷组合报价，实际成本翻倍。

• 对策：查看征信报告贷款类型分类，要求分开计算利率。

4. 自动续期生死局

• 条款陷阱：默认续期且违约金高达每日0.5%。

• 自救：在借款合同第17条标注还款规则，拒绝模糊表述。

四、权威建议：遭遇诈骗如何自救？

1. 证据固化

• 保存聊天记录、转账凭证、合同扫描件，截图虚假广告页面。

2. 快速维权

• 拨打12345市民热线或通过国家反诈中心APP举报，涉案金额超5000元立即报警。

3. 信用修复

• 若因骗局导致征信受损，通过中国人民银行征信中心官网提交异议申请。

结语

贷款是工具，不是赌局。牢记“三核实五拒绝”，让每一分钱都流向该去的地方。

转发这份防骗手册，你可能拯救一个家庭！

来源：老支不是老师