摘要：32岁的Lorraine表示：“我们之前每人每月要付2,000英镑的房租。这实在太多了，所以我们决定做出承诺，买房的决定并非一时冲动，而是源于真实的需求。”

一入社会，年轻人肩上就扛上了两座大山——高房价和高房租。

买房遥遥无期，可租房却像是在给房东打工，工资还没焐热几天就得上交大头给房东还贷，这压力谁能顶得住？

因此，为了早日拥有自己的小窝，不少英国年轻人选择了一条“捷径”——和同伴合伙买房。

这听起来不失为一种务实的办法，但现实真的这么美好吗？靠爱情筑起的“购房联盟”，到底靠不靠谱？让我们听听这几位英国年轻人的亲身经历。

1、认识六个月后我们就一起买了房

Lorraine Feng和男友第一次敢于讨论彼此薪水，是在他们申请按揭贷款的时候。

这对情侣当时才相识六个月，但伦敦高昂的租金促使他们决定合并积蓄，在伦敦地铁北线（Northern line）附近购买了一套新建公寓。

32岁的Lorraine表示：“我们之前每人每月要付2,000英镑的房租。这实在太多了，所以我们决定做出承诺，买房的决定并非一时冲动，而是源于真实的需求。”

她和31岁的伴侣Tomasz Przytula，属于越来越多在相识不久后就共同购房的情侣中的一员。有些人甚至在尚未完全准备好的时候就做出了购房的承诺。

Skipton建房互助协会的一项调查发现，64%处在恋爱关系中的成年人认为，踏上购房阶梯比结婚更重要。

这个结果不难理解。根据Hamptons的数据，单身人士平均需要攒钱11年才能踏上购房阶梯。而考虑到两人共同购买时，这一时间会缩短一半。

对Feng和Przytula而言，每月将一半工资交给房东的无力感最终成为了转折点。2024年1月，他们在伦敦巴尼特区（Barnet）购买了一套公寓，支付了57,000英镑的首付——相当于公寓总价的10%。该房产为共同持有（Joint Ownership），Przytula支付了更大比例的首付。

Feng和Przytula都没有向父母借钱：“幸运的是，我们俩都很节俭，而且我们都认为付房租等于是在‘为他人做嫁衣’。”

“Tomasz确实赚得比我多，但我们同意简化处理，按50/50的比例分摊抵押贷款的还款，”Lorraine说。她是一名产品分析师，而Przytula是软件工程师。

成为房主一年后，两人都认为当初在恋爱关系尚浅时就买房的决定是正确的，并无遗憾。这对情侣没有制定任何协议，以规定如果将来需要分开，房产应如何分割。

2、买房后的分手困境

然而，不是所有伴侣的“购房联盟”会固若金汤，这是因为爱情有时脆弱多变。有些在购房时仓促做出承诺的人可能会发现，从一段关系中抽身最困难的部分不是失恋后的悲伤心情，而是将他们捆绑在一起的抵押贷款。

28岁的Molly和她32岁的男友Rob曾迫切渴望踏上购房阶梯。他们完成房产交易的时间距确认关系还不到两年，而且两人真正相处的时间并不多。Rob是一名军人，曾被派驻海外工作，在他们恋爱期间，他也常常因为工作原因不在家。

“我们在格洛斯特郡（Gloucestershire）买了一套首套房，首付中我出了65%，他出了35%，”Molly说。“房子花了365,000英镑。我的首付款来自积蓄和家庭资助。”

2020年，在入住新家两年后，他们的关系不幸破裂。随后，Rob搬回了单位宿舍，Molly则留在了房子里。

“我们俩的父母都离过婚，所以我们在买房前非常谨慎地签订了一份信托契约（deed of trust）。谢天谢地我们这么做了，因为分割资产比我做过的任何事情都要困难，”Molly说。

不过，由于他们申请了第二笔抵押贷款来支付翻新费用，这让情况变得更加复杂。

Molly说道：“我们聘请了法律代表，因为我想留下房子而他想卖掉。由于房子在我们居住的两年里升值了，我们总共做了三次估值，并最终取了中间值。”

“我相当坚忍，也尽量保持头脑公正，但这真的很难。还涉及到动物和家具的争执，与此同时，在他将他的份额卖给我之前，我们一直共同承担着抵押还款的连带责任。”

3、家人和朋友的负面警告

还有一些想与伴侣一起买房的情侣则遇到了来自朋友和家人的阻力，他们认为在恋爱关系早期买房会加速恋爱进程，充满风险。

30岁的Sophie和她33岁的男友Toby已经交往了一年，因为高房租，两人也萌生了合伙买房的念头。

Sophie说：“一天晚上，我们偶然在网上浏览房源，看到曼彻斯特一套标价200,000英镑的房子，我们很喜欢。我们看了房，最后出了价——当报价被接受时，我们既惊讶又高兴。”

然而，这次冒险的举动很快被泼了冷水。让两人万万没想到的是，一些热心的亲友对于他们的决定并不支持，并发表了很多负面看法。

Sophie说道：“我的家人要求我退出交易，因为他们担心买房对我们这对情侣来说为时过早。我们还没有完成交易，但因为他们的言论，整个过程都感觉很消极。”

Sophie和Toby仍在坚持推进购房计划。至于如果真的遇到问题面临感情和财产纠纷该怎么办，他们并没有太多的计划，只表示会积极处理。Sophie说：“我们没有制定正式的协议来规定资产如何分割，但我们希望不会遇到那种情况。”

实际上，很多年轻人选择和未婚伴侣或朋友合买房，还是因为单独买房太难了。不过，合买房既有优势也有劣势，这里，我们也简单为大家介绍一下合买房的类型和风险。

在英国，当两人（或多人）共同购房时，可以选择 “共同共有（joint tenants）” 或 “按份共有（tenants in common）” 两种产权持有方式。

“共同共有”意味着所有购房者平等地拥有房产的全部权益。如果其中一方去世，其拥有的份额（默认为50%）将自动归属给其他共有人——该份额不能通过遗嘱单独留给其他人。

“按份共有”则允许共有人（两人或多人）持有特定比例的产权份额。这意味着每个人在房产中拥有明确划分的、可以相等也可以不等的份额。每位共有人的份额是独立的，可以通过遗嘱自由处置自己所持有的那部分产权。

无论选择哪种共有方式，双方（或各方）的具体约定都需要通过律师起草的法律文件——信托契约（deed of trust）或信托声明（declaration of trust）——来正式确认。

不过，值得注意的风险是，无论是上述哪两种方式，房贷仍属共同债务，每一方均可能对全部债务承担责任。这意味着贷款机构可向任何借款人追讨全部债务。即使按时还款，一方财务状况仍可能影响另一方的信用记录。

合买房后的退出和收益分配风险也是需要考虑的。譬如，一方中途想要出售自己的份额怎么办？改造翻新带来的收益怎么算？这些统统要考虑清楚，最好提前沟通协商。

另外，为了保障自己的权益，在合买房时，双方也可以考虑签订同居协议（cohabitation agreement）。该协议将规定双方同居期间的财务、财产及子女等事项安排，以及遇到分手、患病或死亡等突发情况时的处理方式。

总之，合买房不失为一个登上住房阶梯的途径，但也需要我们选择可靠的对象，并提前做好应对风险的措施。

来源：英伦房产圈一点号