摘要：2025年6月16日，中央宣传部、公安部联合启动“全民反诈在行动”集中宣传月活动，进一步加大反诈宣传力度，不断提升群众防骗意识，切实营造全社会反诈浓厚氛围。
涉虚拟货币电诈态势愈发严峻
2025年6月16日，中央宣传部、公安部联合启动“全民反诈在行动”集中宣传月活动，进一步加大反诈宣传力度，不断提升群众防骗意识，切实营造全社会反诈浓厚氛围。
为了帮助广大群众提升识骗防骗能力，公安部刑侦局通过对近期侦破的电诈案件进行分析研判，并综合各地预警劝阻经验做法，系统总结提炼了20个防诈关键词（关键词详情戳这里），“虚拟货币”就在其中。
近年来，虚拟货币的“加持”，不仅助长了电信网络诈骗的气焰，更是沦为其洗钱的主要通道。今天，我们就来跟大家分享下当下涉虚拟货币电诈的常见手段及洗钱方式。
01
诈骗手段升级
“上门取现换U”类诈骗热度不减
说起当下最“热门”的涉虚拟货币电信网络诈骗活动，就不得不提“线上联络+线下上门取现换U”。
近两年，“线上联络+线下上门取现换U”的诈骗新模式在各地都引起了广泛的关注，通过“上门取现”的方式改变了以往电信网络诈骗“不见面、不接触”的套路，让骗局更具迷惑性。
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诈骗手段升级
“线上联络+线下上门取现换U”是涉虚拟货币电诈的“集大成者”，集合了多种诈骗套路，通过对众多诈骗案例梳理、总结，我们发现其常见的诈骗套路有：
★高回报投资理财
通常伪装成荐股师、证券分析师、金融分析师等与受害者建立联系。通常在建立联系的最初阶段，这些诈骗分子会带领受害者投资并小有获利，当受害者对其信任加深时，就以高额回报、内部消息、熟人关系等为噱头，诱导受害者进行虚拟货币等其他投资，最后骗取受害人的钱财跑路。
★感情渗透“杀猪盘”
这也是该类诈骗活动中最常见的套路，初代“杀猪盘”最爱扮演高富帅等成功人士，而当下的“杀猪盘”更喜冒充军官等让人信服的角色进行诈骗。通过情感渗透，获取受害人信任，让受害人在“甜言蜜语”和对“未来的美好憧憬”中一步步沦陷，跟随所谓的“真爱”进行虚拟货币等投资，最后被骗钱财。
★冒充公检法
骗子自称公安、检察院、法院、医保局等工作人员，称受害者卷入洗钱等犯罪案件或者相关账户存在安全隐患，要求配合调查并转移资金到“安全账户”自证清白或进行“资金清算”，最后骗取受害者钱财。
★免费快递礼品/购物返礼品等
以“免费礼品”“现金红包”为诱饵的新型刷单诈骗。多以免费快递和购物返礼品的伪装出现，通过诱导受害者扫码或者链接跳转页面要求填写姓名、手机号等个人信息，再以“库存紧张”“限时领取”制造紧迫感，诱导下载app。部分app初期返还小额红包骗取信任，随后以“加大投入获取更高级的任务”等理由骗取钱财。
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联络方式升级
在诈骗过程中，诈骗分子通常会以沟通不方便、内部保密、方便对接等借口，要求受害人下载不知名的聊天软件，这类不正规的平台方便诈骗分子规避平台监，以便更好地隐藏身份和位置。
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资金转移方式升级
在以往的电信网络诈骗中，受害人被骗的钱财一般通过银行卡、第三方支付等方式转移到诈骗者手中。随着公安机关对电信网络诈骗犯罪的打击力度不断加大，诈骗分子通过传统手段转移涉诈资金越来越困难，便抛弃传统的资金转移方式，回到最原始的方法——上门取现。线下上门取现的方式方便诈骗分子逃避警方对银行卡开展的止付操作，隐匿资金的去向，节省资金转移成本。
当然，上门取现是该类手法的的统称，诈骗分子通过上述套路骗取受害人钱财后，便以现金充值到账更快、更安全、线上充值渠道受阻等借口，让受害者将现金交给上门来领取的“U商”。
当下，上门取现的财物和手段也逐渐升级。“上门取现”中被骗财物除了现金外，更升级为黄金、珠宝、奢侈品、电子产品等财物，“取现”对象更加多样，更容易混淆被查视线。除了直接上门交易，诈骗分子还会和被骗人约定在某个隐蔽偏僻地方碰面交易，甚至让受害者通过快递、网约车、闪送等寄运的方式转移涉诈财务，更为隐蔽。
02
洗钱手段升级
“X+回U”模式快速转移涉诈赃款
前面说了诈骗套路，接下来就来聊聊电信网络诈骗赃款洗白手段了。
电信网络诈骗洗白涉诈资金的渠道众多，但是随着我国加大对电诈及相关犯罪活动的打击力度，传统洗钱渠道受阻，虚拟货币成为赃款洗白的核心战场。今天我们来跟大家分享下诈骗分子是如何将涉诈资金兑换成通过虚拟货币的？
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卡接回U
“卡接回U洗钱”是一种近年来被电信诈骗团伙广泛使用的资金转移手法，其核心是通过“银行卡取现+虚拟货币交易”相结合的方式洗白非法资金。
具体操作方式为：上游诈骗团伙通过境外社交平台联系洗钱团伙，洗钱团伙提供可以收款的银行卡号（洗钱团伙通过多种渠道收购的普通人的银行卡），电诈分子将被骗资金转入这些卡内，洗钱团伙收到的涉诈资金扣除一定比率的手续费、汇率等，最后折算成U转入电诈分子的虚拟货币账户。
另外，诈骗分子还可能直接招募取现车手，将涉诈资金的银行卡交给车手，待车手取现后将扣除手续费和汇率的现金兑换成U并转入上游电诈分子账户。
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码接回U
“码”即各种收款码，如支付宝、微信、聚合支付码等，其核心是通过“收款码+虚拟货币交易”洗白非法资金。具体和操作流程同跟卡接回U差不多。
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海外直通车回U
即非中国大陆的支付渠道，电诈分子通过“境外的支付渠道收款+虚拟货币交易”的方式洗白非法资金。
具体操作方式为：电诈分子通过境外社交平台发布境外支付渠道洗钱需求，洗钱团伙根据电诈分子的需求提供支付渠道，电诈分子将赃款转入洗钱团伙提供的境外支付账户，洗钱团伙成功收款后，扣除手续费和汇率并将最终兑换的U转入电诈分子的账户。
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取现回U
这就是上文中说的“上门取现换U”。电诈分子通过境外社交平台招募上门取现车队/币商，然后诱导被骗人将现金、黄金交给上门的“币商”，上门取现人员拿到现金后，向诈骗分子账户转入U。
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即“购买商品+虚拟货币交易”洗钱。诈骗分子诱导受害人通过他们制定的规则去付款购买商品，洗钱团伙同步盯着商品快递信息，抢先一步拿到购买的货物。洗钱团伙将货物售卖后并扣除一定的费用，最后以U的形式将剩余的钱转给上游诈骗分子。
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平台币核销回U
即“充值平台币并核销+虚拟货币交易”洗钱。洗钱团伙将从诈骗分子那接收的涉诈资金去直播、游戏等各种平台进行充值，洗钱团伙将这些充值的平台币通过各种手段进行核销，最后将核销后的金额扣除一定费用返回给诈骗分子相应的U。
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礼品卡回U
诈骗分子将涉诈赃款购买各种礼品卡（如京东E卡等），然后将卡密给洗钱团伙，洗钱团伙扣除一定费用后回U给诈骗分子。
除了以上常见的手法外，从涉诈资金到U的兑换手段还有不少。而这些黑灰产的兑换就不得不再次提及TG担保平台了。“上门取现换U”类电信网络诈骗之所以如此猖獗，很大的一个原因就是：担保平台的存在。
在我们的固有认知里，洗钱应该是发生在诈骗活动之后，但是从上面的电诈资金洗白操作手法中我们不难看出，当下很多涉诈资金洗白环节都是前置的。在电诈活动实施前，资金洗白的路径已经安排好了，甚至洗白资金的操作就是电诈活动中的一环。一旦诈骗活动得以实施，涉诈资金便会迅速通过各种渠道洗白、转移，这也导致涉诈资金追回的难度和挑战加大。
当下，以“上门取现换U”为典型的涉虚拟货币电信网络诈骗案件高发、金额巨大，骗局迷惑性增强，并形成“境外诈骗+境内车队取现+虚拟货币洗钱”的成熟犯罪链条，增加了案件打击挑战。
来源：七星实验室
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来源：灰产圈
