摘要：在那些经典的犯罪电影、电视剧里，经常会看到黑帮老大、毒贩头子，明明一手黑钱赚得盆满钵满，结果却还要去开个小餐馆、洗衣店、甚至开理发店？

大家好，欢迎来到本期内容。

在那些经典的犯罪电影、电视剧里，经常会看到黑帮老大、毒贩头子，明明一手黑钱赚得盆满钵满，结果却还要去开个小餐馆、洗衣店、甚至开理发店？

你可能会想，他们有钱直接花不就行了？开什么破店，图啥？

今天我们就来揭开这背后的秘密：洗钱。

这事儿听起来像大片，其实离我们也没多远。说不定你身边的某个人，甚至你自己，无意中也可能卷入过洗钱链条！

今天这期视频，我们不讲专业术语，不讲晦涩法律，咱们用最简单的大白话，告诉你：

洗钱到底是个啥？

犯罪分子是怎么“洗”的？

普通人为什么也要提防洗钱？

怎么避免被人拉下水？

咱们一个个说清楚，听完保你有收获！

先说最基本的：洗钱，顾名思义就是“把脏钱洗干净”。

这“脏钱”是啥？就是那些非法赚来的钱。比如：

卖毒品的毒贩的钱，

贪官受贿的钱，

电信诈骗团伙骗来的钱，

走私、黄赌毒赚的钱，

这些钱，哪怕再多，也不能明目张胆花，因为一查来源不清楚，就会出问题。银行不会让你随便存几百万现金，税务也会盯着你，你买豪车、买房还得解释钱从哪儿来的。

所以这些犯罪分子就得想办法——把这些脏钱变得“看起来很干净”，变成可以放心花的钱。这个过程，就叫做洗钱。

你可以把洗钱想象成“洗衣服”：

你这件衣服很脏（黑钱），

不能直接穿出门（不能直接花），

得放进洗衣机洗一遍（洗钱手段），

洗出来干干净净的，再穿出门（合法花钱）。

举个简单的例子：

一个毒贩挣了500万现金，他不能拿着这些钱就去买房买车，那是自投罗网。怎么办？

他可能会拿这些现金去开个“奶茶店”，表面上卖奶茶，实际上根本没几杯生意。但账面上天天都有收入，他就可以说：“这钱是我辛苦做生意挣的。”这样500万就被“洗”成了“合法收入”。

听起来像是剧情？

不好意思，现实比电视剧更精彩——而且更危险。

刚才我们说了，洗钱就是把脏钱“洗成”干净的钱，那它是怎么洗的呢？是不是像洗衣机那样，扔进去转一圈就行了？

其实，洗钱一般分三步走，专业术语是“放置（Placement）、分层（Layering）、整合（Integration）”。

第一步：放进去 —— 放置（Placement）。

这一步的意思就是，把大量的“黑钱”先想办法混进正常的金融系统里。

比如你手上有100万的现金，全是干违法勾当得来的，你总不能拿着一箱钞票跑进银行说“存钱”吧？那银行早报警了。

怎么办？

你可以分成10份，每天带1万，找10家不同的银行ATM慢慢存,

或者拿去赌场买筹码，不赌钱，就换成筹码再换现金，

甚至找人开个小超市、小旅馆，用这些现金“做生意”，

这就是“放进去”，先把钱送进“水里”。

第二步：搅浑水 —— 分层（Layering）。

这一步，是把钱的来路搅乱，打散，搞得越复杂越好，让别人查不清楚这些钱到底从哪儿来的。

这就像你在水里倒了墨汁，再拿筷子一顿乱搅，谁也看不清原来是什么样了。

犯罪分子怎么“搅”？比如说：

钱从A账户转到B，再转C、D、E……

转到香港、新加坡、开曼群岛的离岸账户，

再回来，用不同人名义开公司、买股票、搞投资，

一来二去，钱绕了十几个圈，看着全是“正常商业往来”，根本看不出是黑钱。

第三步：捞上来 —— 整合（Integration）。

最后一步，就是把洗过的钱“捞”上来，以一个看似合理的方式变成“合法收入”。

这时候，这些钱就像洗干净的衣服，能放心穿出门。

常见的方式包括：

说是公司赚的钱，给自己发工资、发奖金，

说是投资收益，买的房子涨了价卖掉赚钱，

说是股市炒股赚的，

甚至搞直播，说是粉丝打赏来的，

假设某人开了一家“影视公司”，账面上说拍了很多广告、接了很多单，结果其实没拍任何东西，全是假账。他把黑钱通过“客户付款”“广告费”这些名义打进来，最后再给自己发工资、买豪车，说“我做影视挣的”。

到这一步，钱就算“洗”干净了。哪怕是黑帮赚的钱，只要这个流程搞得够复杂、够逼真，外人一看还真以为是生意人。

这三步总结一下：放进去、搅浑水、捞上来。

你现在明白为啥洗钱不容易抓了吗？因为它太“会演了”！不是抢银行那么直接暴力，而是披着“合法”的外衣干坏事。

接下来我们就来讲讲——犯罪分子最常用的那些洗钱套路，你可能听说过，但没想到竟然是洗钱手段。

犯罪分子为了把黑钱洗成“白钱”，可是一肚子“坏水”。他们会利用各种行业、平台、甚至普通人，做掩护。

我们来看看最常见的几种洗钱方式，你要是看到类似的事儿，最好提高警惕。

1. 开假公司洗钱。

这是最常见也最“经典”的手法。

有些人专门注册一些“空壳公司”或者“皮包公司”，表面上说是搞餐饮、贸易、文化传媒，其实根本没真实业务，只是为了“过账”。

比如某地查出一家“茶叶公司”，账面上每天都有几万、十几万进账，看起来挺红火。可真跑去看，发现公司里连茶叶都没有，空空如也，老板还不懂茶。

这就说明：这家公司只是个“壳”，用来洗钱的。

钱在账上转一圈，说是“客户付款”“货款收入”，就变成合法的钱了。

2. 去赌场洗钱。

这个套路你可能在港片里见过，但现实中也不少。

比如：某人带着黑钱去赌场，买几百万筹码，但不怎么玩，转几圈就把筹码又换成现金。这样，原本“没来路”的现金，现在成了“赌赢的合法钱”。

还有的赌场更黑，直接配合洗钱，走账收手续费，干的就是这活儿。

3. 买房洗钱。

房地产也是洗钱大热门。

比如：用黑钱买几套房子，过段时间卖掉，说是房价涨了，赚钱了。这时候收入就“干净”了，没人问你买房的钱从哪来的。

还有更复杂的：

跟开发商串通，虚高房价，

一人买多套，来回交易，抬高账面金额，

甚至跨国炒房洗钱，

4. 用虚拟币洗钱（比如比特币）。

现在很多洗钱分子盯上了虚拟币。

因为虚拟币匿名性强、全球通用、监管难度大，非常适合做“转账+隐匿”。

比如：用黑钱买比特币，然后通过境外交易所转来转去，最后再换回人民币，或者直接用来买东西。这个过程中，来路完全洗不清，查都查不到谁是谁。

5. 海外账户、离岸公司。

还有一种是“走国际路线”的洗钱，就比如：

在香港、新加坡、开曼群岛开账户，

成立离岸公司，

把钱转出国，再以“外资投资”“海外回款”的名义转回来，

这样一来，哪怕你查这笔钱，也是“正规外资”，查不到源头。

很多大型贪腐案件就是这么干的，表面上投资企业，其实是自己洗的钱。

6. 网络直播、短视频打赏。

这招你可能更熟：

现在很多平台都有“打赏”“刷礼物”的功能，有些人自己开个直播间，然后用黑钱充进平台，自己再去给自己刷礼物，最后提现。

这时候，黑钱就成了“打赏收入”或者“平台分成”，看起来再正常不过。

甚至有人雇一堆人开小号互刷，一边“打赏”，一边“洗钱”，平台也难发现。

7. 雇“跑分”人员代转账。

你可能在网上见过这样的广告：

“简单兼职，躺着赚钱”

“帮我转个账，每笔返50元”

“只要微信支付宝，轻松月入过万”

别信，这类多数是洗钱！

所谓“跑分”，就是找很多普通人来帮忙收钱、转钱、走账，表面上说是“生意操作”，其实是分散转移黑钱，增加追查难度。

有大学生因跑分被判刑的案例不止一个！

这些洗钱方式，有的藏在你看得见的地方，有的藏在网络角落里。

别以为洗钱就是电影里的“大佬”才干，现在的洗钱，花样多、套路深，甚至开始“外包”给普通人操作。

那么，为什么洗钱是违法的？它到底害了谁？

有人可能会说：洗钱就洗钱呗，反正钱也不是抢来的，自己折腾自己的，有啥大不了的？

这种想法就大错特错了！

洗钱，不是简单的“把钱转个圈”，它背后隐藏着巨大的社会危害。

我们从几个方面说说洗钱到底害了谁：

1. 洗钱在“帮助犯罪分子逃避惩罚”。

洗钱最本质的作用，是帮犯罪分子把非法所得变成能花的钱。

就好比你干了坏事，还想拿着赃款过好日子，开豪车、住豪宅、投资赚钱，那你不是等于“犯罪还能发财”了吗？

只要洗钱成功，这些犯罪分子就可以继续作恶、不断循环。

所以，打击洗钱，就是从根上切断犯罪的“血脉”，让他们钱也花不了，日子也过不爽。

2. 洗钱导致“黑色经济”壮大，干扰正常市场。

一个公司不靠真本事赚钱，全靠洗黑钱、做假账，也能账面光鲜，那公平在哪儿？

你开一家正经奶茶店，赚点辛苦钱还要交税；人家开假奶茶店，背后洗钱几百万，还能逃税、少查账。

这是不是就扰乱了市场，打压了守规矩的好人？

洗钱本质上是在扶持“假生意、坏企业”，把好人挤走，把坏人养大。

3. 洗钱助长腐败、诈骗、毒品、恐怖活动。

洗钱的钱从哪来？

很多时候，是从毒品、诈骗、电信诈骗、黄赌毒、非法集资、腐败里来的。

你每一次睁只眼闭只眼让洗钱发生，可能就是：

毒贩又有钱进货了，

电诈集团又能升级设备，

恐怖分子又能搞武器，

洗钱不是独立存在的，它是整个“黑产链条”的关键一环！

4. 洗钱危害国家金融安全。

一旦黑钱大量流入银行、证券、房地产，就会对整个金融系统造成污染。

房价被炒高，普通人买不起房，

股票价格被操控，投资者受害，

银行被卷入案件，信誉受损，

洗钱越猖狂，整个社会越“不健康”。

5. 国家为什么抓洗钱越来越严？

因为洗钱不仅违法，还可能关联贩毒、黑帮、诈骗、恐怖融资，属于国际犯罪行为。

像联合国、G20、FATF（反洗钱组织）这些国际机构，都把“反洗钱”列为重要议题。

在中国，《反洗钱法》《刑法》《反恐怖主义法》里都有明确规定，参与洗钱，最重可以判十年，而且还会连坐你的上下游——银行、公司、个人账号，统统追责。

所以说，别小看洗钱——它不是“灰色地带”，是实打实的犯罪！

普通人有没有可能卷入洗钱？

你可能会想，我就是个普通上班族，哪有可能跟洗钱扯上关系？

其实，现在的洗钱越来越“社交化、隐蔽化”，很多时候，你可能是在不知情的情况下帮了别人洗钱！

别不信，下面这几种情况，如果你碰过或者正在碰，可要小心了：

1. “帮我转个账，有提成”——跑分诈骗。

网上有种兼职诱惑特别大：

“只需要你收款、转账，一单返50块，一天轻松赚几百！”

你看着好像是在帮别人操作资金，其实你是在给别人洗钱！

这叫“跑分”或“卡农”，一旦资金被警方盯上，你就是第一嫌疑人！

很多大学生就是因为这个被判刑，留下案底，连工作都找不到。

2. “出租银行卡、微信、支付宝”。

有人开高价找你借银行卡、支付账户，承诺“只收不动，保证安全”。

看起来像是白赚几百块，其实他是用你的账户洗钱！

你一旦“出租”了账户，出了问题：

银行会冻结你的账户，

你的征信会被拉黑，

严重的会被警方以“协助洗钱”处理，

记住：账户永远不能外借！再熟的人都不行！

3. 网络直播“刷礼物”“假打赏”骗局。

你可能看到有些直播平台突然有小主播猛刷礼物，其实是洗钱的一种方式。

如果你也参与了“代充”“刷量”“平台返点”这种行为，就算你不知道背后资金来路，你也可能被认定为“协助洗钱”。

特别是现在AI技术这么发达，有些平台背后连“真人”都没有，全是虚假交易。

4. 有人用你身份证注册公司。

如果有人以“注册公司给你分红”的名义，让你提供身份证办营业执照、注册账户，结果公司你没见过、账你不懂，那你可能被当了“人头公司”的负责人。

到时候查出洗钱问题，你是法人，责任可跑不了！

5. 被亲戚朋友“借名”操作资金。

有时候洗钱不是陌生人搞的，而是身边人。

比如你有个亲戚搞投资、开公司，让你帮他收钱、开卡、办网银，说“税务方便”“避点风险”，你一时不好意思拒绝。

但一旦出事，警方只认账户，不认关系。

你说是你哥干的，人家说你是共犯，到时候说都说不清！

6. 接到陌生“高薪”工作邀约，实为“洗钱中转”。

有些人会收到“跨境金融公司”“海外理财平台”的工作邀请，任务就是帮客户代收款、跑账，听起来高大上，其实就是“洗钱链条”的一环。

所以，陌生兼职要慎重，金融相关岗位更要小心查验公司资质！

那么，遇到洗钱骗局或可疑行为，普通人应该怎么办？该怎么保护自己？

我来给你总结四句话，记住了就不容易踩坑：

1. 不要随便出租、出借自己的身份证、银行卡、微信、支付宝。

无论是熟人还是陌生人，不管他说是“临时用一下”“借你名义注册一下公司”“代收个款”，都别答应！

你身份证、你账户上的每一分钱，最后出事了，责任都可能算你头上！

2. 不要贪图小利参与“刷单”“跑分”。

网上那些“刷一单返30块”“帮转个账日赚几百”的广告，99%都是陷阱！

你参与的，也许是洗钱链条的一环，一旦资金涉及诈骗、电诈，你就是“帮凶”。

3. 警惕“零成本高回报”的兼职广告。

现在很多洗钱团伙伪装成金融公司、理财平台、直播中介，打着“无风险、高收入”的旗号骗人。

你要记住一句话：天上不会掉馅饼，掉下来的一定是陷阱。

4. 多关注金融常识，维护自己权益。

平时可以多看看新闻、法律常识、反诈宣传。尤其是年轻人、学生群体，一定要懂点基本的金融安全知识。

别等出事了才后悔！

今天我们讲了洗钱是怎么回事，它是怎么运作的、有哪些套路、为什么违法，以及普通人可能会怎么被卷进去。

你看，是不是发现——洗钱并不是遥不可及的“电影情节”，而是可能就藏在生活的一个转账、一个账号、一次兼职里？

在现实生活中，很多人不是主动参与洗钱，而是“不小心被利用”，最后却要承担法律后果，这才是最可怕的。

所以我要再强调一遍：钱可以再赚，账号、名誉、清白没了，那是大事！

我们每一个普通人，都应该学点法律、懂点金融，不仅是为了保护自己，更是为了保护身边的家人、朋友不被坑。

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别让“一个账户”毁掉一辈子。

来源：财富情报局一点号1