灵活就业养老困境：退休金，真的离我们太远了吗？

摘要：曾几何时，退休金对于许多灵活就业者来说还是人生未来的保障，如今却成了想都不敢想的“梦想”。外卖员、快递小哥、主播、自媒体人……超2亿人正以极为自由却也极为脆弱的方式工作着。他们在街头奔波，在屏幕前挥洒汗水，可到头来，最根本的养老难题却如影随形。对这个群体而言，

曾几何时，退休金对于许多灵活就业者来说还是人生未来的保障，如今却成了想都不敢想的“梦想”。外卖员、快递小哥、主播、自媒体人……超2亿人正以极为自由却也极为脆弱的方式工作着。他们在街头奔波，在屏幕前挥洒汗水，可到头来，最根本的养老难题却如影随形。对这个群体而言，稳定的退休生活似乎变成了可望而不可及的奢侈品。

与传统单位员工有企业分担社保不同，灵活就业者需要全额承担自己的社保费用。而这一负担之重，远超出许多人的承受能力。

配送小哥阿勇说，“有空档期可以拼命接单，一个月赚一万不算难。但遇上淡季，每天都在抢单，为了凑路费发愁。”尽管收入起伏巨大，但缴纳社保的钱一分不能少。在很多大城市，仅最低档的养老和医疗保险，每月就得拿出1500元。对于月收入五六千的骑手来说，这几乎要占到工资的四分之一。相比正式职工只需支付8%的社保自己部分，灵活就业者则是24%，完全没有缓冲空间。

有灵活就业者在网上吐槽：“上月还能攒点钱，这月业务冷清，交完房租、社保，已经所剩无几了，还怎么坚持？”

更令人心寒的是，漫漫养老回本路让不少人直接放弃。

有人算过笔账，以某二线城市为例，按照最低缴费标准，每月需要缴纳1236元社保，一年下来就是1.5万元左右，三十年累计投入将突破44万元。到了60岁退休，每月养老金预计能领近2000元。按照这个额度，要活到七十八九岁甚至更久才能收回本金。如果再考虑物价上涨和投资收益等现实因素，实际上“回本”时间还要再往后推迟。不少人苦笑，“难道非得活成长寿专家才行？”

如此艰难的回报周期，让不少灵活就业者干脆中断、或者索性选择不买社保，自食其力。

现行社会保障政策，大多以稳定雇佣为基础设计，对于日益壮大的灵活就业大军，实则不太适配。

把养老保险缴满15年当做最低门槛，原本是为了保障老年基本生活，可对频繁跨区域打工、岗位变动频繁的灵活就业者来说，真正连续参保极为困难。一个月在深圳送餐，下个月回东北跑网约车，不但工作变，社保转移手续也颇为繁琐。换工作太频密，动辄出现缴费中断。再加上很多城市对灵活就业者设立较高缴费下限，更进一步压缩了实际参保空间。

失业保险、工伤保险等险种覆盖也远远不足。一旦意外或疾病突袭，众多灵活就业群体根本无处可依。

值得欣慰的是，各地政策正在逐步关注灵活就业者的养老困境，比如弹性缴费，允许年度内由个人调整基数，让缴费更加人性化；部分地区对弱势灵活就业群体给予社保补贴，也缓解了部分人的压力。