摘要：我最近去银行续存定期，发现五年期存款利率从三年前的3.5%跌到了1.3%，我算了笔账：10万元存五年，利息从之前的1.75万缩水到6500元，“钱越存越亏，相当于白给银行打工！”

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第00539篇｜创富篇

我最近去银行续存定期，发现五年期存款利率从三年前的3.5%跌到了1.3%，我算了笔账：10万元存五年，利息从之前的1.75万缩水到6500元，“钱越存越亏，相当于白给银行打工！”

2025年5月，工、农、中、建、交、邮储六大国有银行集体宣布下调存款利率：一年期定存跌破1%，降到了0.95%，这相当于存1万元一年下来只有95元利息，活期利率仅0.05%，相当于存1万元一年下来只能拿到5元利息。

对比过去：2007年活期利率为0.81%，同样存1万元一年能拿81元利息，现在的利息仅为当年的十六分之一。

五年期利率降到了1.3%，这意味着100万元存满五年，利息减少超过12万元，相当于普通人两年的工资收入。

存款利率一路狂跌，释放出什么信号？银行活期利率逼近“地板价”，靠活期存款几乎无法抵御通胀，该如何应对？靠存钱吃利息的时代真的结束了吗？

一、利率跌破1%：经济航船转向的信号

当1年期存款利率悄然跌破1%，如同一片秋叶飘落，宣告着中国经济航船正驶入新的航道。这不仅是数字的变化，更是经济转型的深层信号——如同古人所言："春江水暖鸭先知"，利率的调整往往是经济脉搏跳动的晴雨表。

1.提振消费：让"沉睡的钱"流动起来

过去十年，我国的全国存款从100万亿飙升到了160万亿，而GDP却只增长到135万亿。这就像一个巨大的蓄水池，水满则溢，却未能滋养干渴的土地。

央行此次降息，恰似"抽刀断水水更流"的反向操作——通过降低利率，倒逼资金从银行"出笼"，流入消费与投资的沃土。正如《管子》所言："仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱"，唯有让钱流动起来，经济才能焕发活力。

说白了，各大银行统一降低存款利息，最大的目的之一是“拉动消费”。

2. 缓解银行压力：平衡"借贷天平"

银行如同一位精打细算的管家，靠"存贷利差"维持生计。

如今存款如潮水般涌入，贷款却增长乏力（4月居民贷款减少5200亿），利差收窄如同"薄冰履冰"。降息之举，恰似为银行卸下重担，避免"水满则溢，月盈则亏"的金融风险。

银行给存款人发利息，这个钱本质上是从贷款人的口袋里掏出来的，当银行的存款越来越多，而贷出去的却越来越少时，意味着银行在做亏本买卖，银行当然不会干这种傻事。

3. 全球降息潮：时代洪流中的必然选择

放眼世界，美国、欧洲、日本早已步入低利率甚至负利率时代。中国也不能独善其身，正如《周易》所言："穷则变，变则通，通则久"。在全球化的浪潮中，降息既是顺应时势，亦是主动求变。

我们隔壁的日本早就步入负利率时代，存钱不但没有利息，还要收管理费，所以日本很多70多岁的老人还出来打工，不是他们不想休息，而是不得不这么做，因为光靠存款已经难以过好余生了。

在传统思想观念里，“银行是最稳的，把钱存在银行是稳赚不赔的，”而现在这种固有的思想观念正在被打破。

二、未来利率会降到0吗？历史的镜鉴与未来的猜想

利率降至零甚至负值，并非天方夜谭。日本已在这条路上蹒跚前行了几十年，欧美也曾短暂涉足。

但中国国情特殊——既要稳增长，又要防风险，犹如走钢丝般需平衡多方力量，所以短期内，利率有可能继续下跌，但突然降到零的可能性不大，更可能如"温水煮蛙"般渐进调整。

也就是说，虽然存款利息突然降到零的可能性很小，但像温水煮青蛙一样慢慢持续降是大势所趋。

三、该如何应对？守护财富的智慧

面对利率下行，普通人需如《孙子兵法》所言："知己知彼，百战不殆"，才能在这场财富保卫战中立于不败之地。

1. 拒绝"躺平存钱"：让资金"活"起来

与其将钱锁在银行睡大觉，越睡越亏，还不如寻找更高收益的出路，例如创业、适当投资等。

钱只有流动起来才能生出钱，这是亘古不变的铁律。

2. 提升"财商"：知识是最好的护城河

古人云："工欲善其事，必先利其器"。学习理财知识，才能在低利率时代游刃有余。正如巴菲特所言："风险来自于你不知道自己在做什么。"

3. 关注政策风向：顺势而为

经济政策如"风向标"，普通人需敏锐捕捉信号。比如当央行降准降息时，可以适当增加权益类投资，在经济复苏期，多关注消费、科技板块。

结语：在变革中寻找机遇

利率跌破1%，是挑战，也是机遇。正如苏轼所言："古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。

在这场财富大洗牌中，唯有保持清醒、积极应对才能在时代的浪潮中稳舵前行，守护好自己的"钱袋子"。

存款利率持续下调，这意味着存款吃利息的时代真的结束了，又有一大批人的“躺平梦”被敲碎。

铭记：在利率下行时代，智慧比利率更重要，真正的“摇钱树”是自己的大脑，而不是银行，不断武装自己的大脑才是打开财富大门的秘钥。

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来源：川叫兽