摘要：近年来，农村商业银行作为农村金融服务的主力军，积极发挥自身优势，扎根基层、服务 “三农”，在支持乡村产业发展、助力农民增收致富等方面持续发力，成为推动乡村振兴战略实施的重要金融力量。然而，在发展过程中也面临着诸多挑战，各农村商业银行正积极探索应对之策，实现高质

近年来，农村商业银行作为农村金融服务的主力军，积极发挥自身优势，扎根基层、服务 “三农”，在支持乡村产业发展、助力农民增收致富等方面持续发力，成为推动乡村振兴战略实施的重要金融力量。然而，在发展过程中也面临着诸多挑战，各农村商业银行正积极探索应对之策，实现高质量发展。

在服务乡村产业发展上，各地农村商业银行不断创新金融产品与服务模式。山东省某农村商业银行针对当地特色果蔬种植产业，推出 “果蔬贷” 产品，依据种植户的经营规模、信用状况给予不同额度的贷款支持，并简化审批流程，让资金快速到位。当地一位果蔬种植大户表示：“多亏了这笔贷款，让我及时采购了优质种苗和肥料，今年的收成比往年更好了。” 在湖南，部分农村商业银行与当地农业龙头企业合作，开展供应链金融服务，为企业上下游的农户和小微企业提供融资支持，有效解决了产业链上中小主体的资金难题，促进了农业产业的协同发展。

为提升农村地区金融服务的便捷性，农村商业银行大力推进数字化转型。许多银行推出了线上金融服务平台，农户足不出户就能办理贷款申请、转账汇款等业务。四川省某农村商业银行开发的手机银行 APP，具备 “一键申贷” 功能，农户只需在手机上填写相关信息，系统即可快速评估授信额度，最快几分钟就能拿到贷款。此外，各地农村商业银行还在乡村设立金融服务站，配备智能服务终端，为村民提供小额取现、缴费等基础金融服务，打通农村金融服务 “最后一公里”。

天眼查App显示，近日，内蒙古农村商业银行股份有限公司成立，注册资本约580.2亿人民币，经营范围为银行业务。股东信息显示，该公司由鄂尔多斯市德运物流有限公司、内蒙古电力（集团）有限责任公司、鄂尔多斯市建工路桥有限公司等共同持股。据媒体报道，2024年，内蒙古农商银行筹建工作正式启动。时年8月3日，内蒙古农商银行筹建工作小组等联合发布公告称，内蒙古自治区农村信用社联合社、93家内蒙古农信法人机构及其发起设立的26家区内村镇银行已分别完成内部公司治理程序，审议通过以新设合并方式组建内蒙古农商银行相关事项并形成决议。

不过，农村商业银行在发展中也面临着不少隐患。一方面，农村地区信用体系建设尚不完善，部分农户和小微企业信用意识淡薄，导致信贷风险增加。例如，一些农户因自然灾害、市场波动等原因，出现还款困难，影响银行信贷资产质量。另一方面，随着金融市场竞争加剧，大型商业银行和互联网金融机构不断下沉业务，农村商业银行面临客户流失、业务拓展困难等问题。同时，农村地区金融人才短缺，也制约着银行创新发展和服务水平的提升。

针对这些问题，农村商业银行积极采取管理措施。在风险管理上，加强与地方政府、保险机构合作，建立风险分担机制。例如，与政府联合设立风险补偿基金，对因不可抗力因素导致的不良贷款进行补偿；引入农业保险，降低农户因自然灾害造成的损失，保障银行信贷资金安全。在拓展业务方面，深耕本地市场，挖掘特色产业和客户需求，推出差异化金融产品和服务。同时，加强与电商平台合作，助力农产品线上销售，拓宽业务渠道。为解决人才短缺问题，通过开展内部培训、与高校合作定向培养等方式，提升员工专业素质；并制定优惠政策，吸引外部优秀金融人才投身农村金融事业。

未来，农村商业银行将继续坚守服务 “三农” 的初心和使命，在防范化解风险的同时，不断创新金融产品和服务，提升金融服务质效，为乡村振兴注入更多金融活水，在农村这片广阔天地中实现更大作为。

来源：如意商业