摘要：多伦多公寓销量持续下滑已不是秘密——过去一年销量暴跌超30%，这让那些在市场高点购房或指望租金收入还贷的人面临更大压力。

多伦多公寓销量持续下滑已不是秘密——过去一年销量暴跌超30%，这让那些在市场高点购房或指望租金收入还贷的人面临更大压力。

对越来越多的业主来说，经济账已算不下去——有些人感觉自己的财务生活“完全颠倒了”。

图源：Pexels/Luis Ruiz

随着多伦多公寓市场在库存停滞和需求下降的双重压力下持续低迷，许多房主发现自己陷入了负资产困境：所欠房贷超过房产当前价值。

多伦多地区房地产委员会（TRREB）的最新数据显示，多伦多公寓价格同比下跌7.3%，目前全市公寓均价为710,724加元。

加拿大央行上周警告称，若全球贸易战持续，家庭面临的财务压力可能超过2008年金融危机期间的水平。由于平均租金也同比下跌7%，一些公寓投资者可能每月都在亏损。

专家指出，对于那些即将续签抵押贷款或依赖租金收入维持生计的人来说，情况尤为紧迫。

“这是巨大的风险，”个人理财专家道格·霍伊斯（Doug Hoyes）表示，“所有人都以为房价会一直上涨，但从数学角度看，价格不可能永远上涨——否则多伦多每套公寓都会价值1000万加元。”

霍伊斯说，他见过很多人“续签抵押贷款时每月还款额将增加1000加元”。

Rates.ca最近的一份报告显示，30%的加拿大人认为公寓不再是一项好投资。与此同时，57%的人表示无论如何都不会购买公寓。

但问题不仅在于房价下跌——对于那些将房产出租的人来说，这可能意味着租金收益的缩水。Rentals.ca/Urbanation 最近的一份报告显示，多伦多平均租金已跌至32个月来的低点，为2589加元。

“我最近刚接到这样的咨询，”霍伊斯说，“如果你把公寓租出去，租金却不足以覆盖房贷、税费和物业费，那你每个月都在亏损。”

一些业主可能想通过抛售减少损失，但专家指出，这可能带来严重的财务打击。霍伊斯表示，负资产情况下出售公寓意味着要自己填补资金缺口，而很少有人做好了这样的准备。

“如果你的负资产达20万加元，卖房时就必须自己掏出20万加元给银行，才能解除抵押贷款，”他说，“银行不会在未收回全部贷款的情况下解除抵押。”

霍伊斯警告，在某些情况下，这可能导致个人破产。

专家指出，关键在于尽早行动，客观评估自身财务状况。

“先全面梳理现状：理清支出、收入，看看哪里可以缩减开支或增加收入，”多伦多大学兼职金融学教授拉达·马哈拉吉（Radha Maharaj）说，“你必须直面问题——这是第一步。”

如果你在还款上遇到困难，马哈拉吉建议与抵押贷款机构沟通。她指出，部分机构可能允许延期还款、延长摊销期限或临时仅支付利息的安排。

“如果你年轻、有稳定工作且能够维持现状，可能不希望抛售房产，”马哈拉吉说，“但如果你原本指望（房产）净值用于退休规划或（近期）换购更小的住房，可能需要考虑自己能承受多大损失。”

霍伊斯敦促负资产业主问自己三个问题：“我的抵押贷款何时需要续签？房产当前价值多少？持有成本是多少？”

他指出，最糟糕的错误是逃避现实——假定市场会迅速反弹或租金能填补缺口。

“如果公寓每月都在贬值，你就是在给自己挖坑，”他说，“现在很多人陷入这种境地，未来还会更多，因为有更多公寓正在入市。”

尽管如此，两位专家一致认为：无论选择坚持还是采取行动，唯一错误的选择是无视财务现状。

“人们没意识到金钱问题往往掺杂着强烈情绪，”马哈拉吉说，“但你必须向前看。”

来源：跟着波叔看世界