摘要：随着2025年黄金价格的持续飙升,一股信用卡“炒金”的热潮悄然兴起。据媒体报道,有网友在社交平台分享了刷信用卡30万元购买黄金的经历。然而,这种看似简单的投资方式背后,却隐藏着巨大的风险和隐患。多家银行已发文,明令禁止信用卡资金用于黄金投资领域,以防范潜在的市
随着2025年黄金价格的持续飙升,一股信用卡“炒金”的热潮悄然兴起。据媒体报道,有网友在社交平台分享了刷信用卡30万元购买黄金的经历。然而,这种看似简单的投资方式背后,却隐藏着巨大的风险和隐患。多家银行已发文,明令禁止信用卡资金用于黄金投资领域,以防范潜在的市场风险和金融风险。在限制信用卡“炒金”的同时,多家银行近期上调了黄金积存业务的起购金额,提醒投资者注意金价波动带来的风险。
自2025年初以来,国际金价不断刷新历史新高。4月1日上午,现货黄金盘中突破3140美元/盎司,续创新高。过去12个交易日内,现货黄金已先后突破3000美元、3100美元两大关口。万得数据显示,截至4月1日12点50分左右,COMEX黄金价格上涨0.74%至3173.7美元/盎司。这是国际金价连续第六个交易日实现上涨。2025年至今,COMEX黄金期货价格涨幅超20%。
在这场黄金投资热潮中,网络平台上的黄金购买相关话题关注度和讨论度不断攀升,同时,“传授”如何利用信用卡购买黄金进行套现的“攻略”也悄然流行开来。不少投资者选择通过刷信用卡购买黄金,利用免息期等待价格上涨后抛售套利。这种投资方式在社交平台上被广泛传播,甚至有人为此办理多张信用卡、透支数十万元囤积黄金。有网友在社交平台晒出购物截图,分享刷信用卡买黄金心得。
记者登录网络平台了解到,投资者用信用卡“炒金”的套路很简单,首先他们用信用卡在金店或者其网购平台购买黄金,随后借助免息期,待黄金价格上涨,通过银行、金店或第三方平台回收黄金,用差价偿还账单并赚钱。此外,投资者还通过信用卡的免息期、分期免息或满减活动,进一步降低购买黄金的成本。
然而,在业内人士眼里,这一操作并非稳赚不赔。首先,黄金价格波动较大,投资者需要承担较高的市场风险。一旦金价下跌,投资者不仅无法获得预期收益,还可能面临资金损失以及信用卡还款的压力。其次,信用卡套现行为存在着法律风险。若套现金额达到一定数额,可能涉及违法,参与者甚至涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪。此外,部分投资者在“炒金”过程中还可能遭遇黄金回收市场的乱象,如称重、纯度检测等手段压低回收价格,导致投资者无法获取预期收益。
为防范消费者使用信用卡“炒金”,近期,已有多家银行相继发布公告,明确信用卡资金不得用于黄金投资领域。
3月19日,江苏银行发布公告称,鉴于近期黄金价格波动较大,不法分子利用“炒金”“抢金”“套现”等手段诱导持卡人进行信用卡相关的黄金投资活动。该行在公告中明确声明,信用卡资金不得用于黄金投资领域。
3月7日,兴业银行信用卡中心也发布了《关于进一步明确信用卡资金不得用于黄金投资领域的公告》称,近期,黄金价格快速上涨,有不法分子利用互联网平台,以“低门槛、高收益”为诱饵,诱导持卡人通过信用卡“炒金”进行投资。此类行为不仅违反信用卡使用规定,更存在巨大资金风险,若黄金价格波动导致亏损,持卡人需自行承担价差、手续费等成本,并可能因逾期还款产生透支利息及不良信用记录,严重损害持卡人合法权益。信用卡仅限于持卡人本人日常消费使用,不得用于投资理财领域。
早在去年年底,中信银行、华夏银行等多家银行已通过公告明确规范了信用卡资金用途,公告中表示,“不得用于电信诈骗、洗钱、境外投资等非法交易或非个人日常消费用途”,并特别强调,“信用卡资金不得用于投资理财领域,如购买股票、基金、期货、理财产品、虚拟币、投资性贵金属、股权投资及其他权益性投资等”。
事实上,信用卡资金流入黄金等投资领域早已被明令禁止。2022年发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》明确指出,信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域,严禁流入政策限制或者禁止性领域。银行方面表示,将继续加强对信用卡资金流向的监控和管理,确保信用卡业务规范健康发展。
在防范信用卡“炒金”风险的同时,中国银行、工商银行、建设银行等多家银行近期上调了黄金积存业务的起购金额,提醒投资者注意金价波动带来的风险。
3月21日,招商银行发布《关于调整黄金账户认购起点金额及风险提示的通告》表示,自3月27日起,黄金账户活期买入起点及黄金账户定投起点由1克/700元起调整为1克/750元起。公告还表示,黄金价格可能因突发政策、市场情绪变化或国际事件等因素出现短期剧烈波动,进而导致黄金账户持仓市值快速变化,需要关注市场行情,提高风险防范意识,合理评估自身风险承受能力,理性投资。
此外,工商银行还对个人客户积存金业务风险测评进行了优化调整。自3月23日起,个人客户办理积存金业务的开户、主动积存或新增定投计划的,需要通过工商银行营业网点、网上银行或中国工商银行APP等渠道,按该行统一的风险测评试题重新进行风险承受能力评估,取得C1-保守型及以上的评估结果,并签订积存金风险揭示书。
黄金虽然具有保值和避险功能,但并非短期投资工具。面对黄金价格的波动,业内专家表示,投资者应当保持理性,避免盲目追涨杀跌。“在黄金价格较快上涨的情况下,相关银行对起点金额进行调整,以适应黄金市场价格变化。”招联首席研究员、上海金融发展实验室副主任董希淼接受媒体采访时表示,2025年处于高位的黄金价格波动将加剧,投资者要从自身风险偏好、投资需求、投资能力等出发,做好适合个人和家庭的资产配置。
来源：半岛财富
