摘要：当下电信诈骗手法不断翻新，资金流转始终是关键环节。贵州省遵义市反诈中心为彻底铲除电信网络诈骗犯罪生存土壤，以市“131”工作机制为依托，与全市银行和金融机构建立联动预警，形成了信息互通、资源共享的“警银联动”工作机制，让“源头发现、迅速甄别、积极劝阻”成为工作

当下电信诈骗手法不断翻新，资金流转始终是关键环节。贵州省遵义市反诈中心为彻底铲除电信网络诈骗犯罪生存土壤，以市“131”工作机制为依托，与全市银行和金融机构建立联动预警，形成了信息互通、资源共享的“警银联动”工作机制，让“源头发现、迅速甄别、积极劝阻”成为工作新常态，携手守护好人民群众的“钱袋子”。

深化联动 专人入驻

贵州省遵义市公安派专人入驻各大银行，承担驻守一线阵地打击反诈、“两卡”犯罪重要职责，搭建起信息互联互通的高效桥梁。当前，遵义市15个县（区、市）924个银行网点已实现“警银联动”机制全覆盖。

银行在发现账户资金异常后第一时间启动反电诈工作响应机制，与所在县反诈中心取得联系并移交相关线索，警方收到预警线索第一时间与银行联动核查，精准高效开展工作。遵义市反诈中心采取“日调度、周通报”的方式精准调度重点工作，对重点区县开展专项督导，确保各大银行网点盯牢重点问题；同时强化复盘倒查，持续升级反诈措施，严防死守保护群众财产安全。

预警止付 源头防范

2025年2月24日上午，新蒲分局接到紧急预警：“新蒲新区一男子疑似遭遇电信诈骗，涉案金额达54000元。”新蒲分局立即启动“警银联动”机制，快速将工作指令推送至辖区各金融网点，着重摸排当天有大额取现的人员。仅用1小时，就排查到关键线索，成功锁定受骗人员。经过民警耐心劝导和梳理，当事人终于敞开心扉说出实情，成功避免血汗钱遭受损失。

当银行办理业务的柜台成为公安机关反诈的“延伸阵地”，警银联动排查符合预警特征的可疑情况和人员，大大缩短了处置时间，减少了信息差，做实了源头防范。

构建模型 精准高效

2025年2月，赵某被冒充保险公司的人员诱导下载不知名远程软件，并登录银行APP远程操作，触发了银行预警模型，工商银行遵义分行立即向警方通报。接线索后，遵义市公安局电侦支队迅速开展核查并第一时间启动劝阻工作机制，并对当事人名下银行账户开展保护性止付。好在处置及时，成功拦截了险些被转走的百万财产。

遵义市反诈中心联合银行部门，从职业、收入、交易习惯及开办卡、交易、用卡异常等维度，建立多个易受骗高风险客户预警保护模型，构建涉诈资金防阻体系，提高反诈预警精准性、及时性。

聚焦关键 强化培训

为发挥银行作为反诈止付前沿阵地的重要作用，遵义公安定期向银行交流近期电信诈骗案件特点，涉及银行卡犯罪的表现形式、犯罪特点和防范对策等重要信息，充实银行培训内容，保证反诈培训更具专业性、针对性和时效性，有效提升银行工作人员的识骗能力。

2024年12月6日上午，遵义市播州区居民袁某到银行要求提前支取3万元定期存单，袁某对取款用途支支吾吾，不认识收款人，不清楚投资项目具体情况。面对种种疑点，银行工作人员心生警惕，立即启动应急预案，一边拖延时间，一边拨打110报警。接警后，辖区派出所民警迅速赶至该银行，成功避免袁某遭受损失。遵义公安反诈中心开通专线电话，与各银行建立互通渠道，在银行办理业务过程中发现疑似被骗客户，民警立即跟进，提前开展预警劝阻，同步阻断涉诈资金流动，及时减少受害人经济损失。

拓宽渠道 加强宣传

遵义公安聚焦全市银行网点数量多、密度大、客户流动性强等特点，建立“警务+银行”便民服务阵地，精准投放反诈宣传手册，普及常见的诈骗手段及类型，提醒群众小心提防，进一步扩大宣传覆盖面，提高防骗知识触达率。

同时，针对高发人群、被拦截人群就遭受案例深入剖析，警方与银行人员情理融合联合劝导，全方位深入复盘，剖析诈骗细节，帮助受骗群众识破骗局。同时通过细致耐心的心理疏导，筑牢受骗群众心理防线，重拾对生活的希望和信心。

面对当前电信诈骗犯罪手段更加隐蔽复杂、“两卡”目标群体不断扩大等严峻形势，遵义公安将始终牢固树立“打防并举、防范为先”“电诈案件可防可控”工作理念，持续深化“警银联动”机制，加强优势互补、推进资源整合，主动开展风险账户研判分析，确保第一时间发现、预警、介入、干预、处置涉诈风险和可疑信息，及时阻断涉诈资金流动，持续推动实现“两降两升两退一优一完善”工作目标，积极构建反诈工作新格局。

来源：人民法治一点号